El día de hoy te quiero explicar ¿cómo es la regla 50 30 20? y por qué no siempre funciona. La regla 50-30-20 nos dice que el 50% de tus ingresos debe destinarse a tus gastos fijos, el 30% a tus gastos variables y el 20% al ahorro o la inversión.
Tabla de contenidos
- Desglose de la Regla 50-30-20
- Gastos Básicos: 50%
- Gastos Personales: 30%
- Ahorro e Inversión: 20%
- ¿Por qué la regla 50 30 20 puede que no funcione?
- Recomendación para Mejorar la regla 50 30 20
- Conclusión
- ¡Descubre los Planes de Ahorro de Realigo!
Desglose de la Regla 50-30-20
A la mayoría de las personas no les agrada analizar, planificar y registrar sus gastos. Aunque puede parecer complicado y tedioso, si no le asignamos un propósito a nuestro dinero, se va sin que nos demos cuenta y no siempre termina en los lugares que preferiríamos.
Afortunadamente, podemos distribuir el dinero de manera simple y efectiva con la regla 50 30 20 que creo Elizabeth Warren en su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Visualicemos esta regla como un pastel dividido en tres partes: el 50% para gastos básicos, el 30% para gastos personales y el 20% para ahorro e inversión. Para sacar los porcentajes, se toma como base los ingresos netos, es decir, después de pagar los impuestos.
Gastos Básicos: 50%
En el 50% están los gastos básicos o necesidades. Esto incluye:
- Gastos de Vivienda: Pagar el techo donde vivimos es una necesidad. No incluye tener una casa lujosa ni cambiar los muebles por otros más recientes.
- Gastos de Comida: Solo incluye lo necesario para vivir, no comidas fuera o restaurantes.
- Gastos de Salud: Cuidar de nuestra salud es esencial porque sin salud, todo lo demás pierde importancia.
- Servicios Públicos: Pagar las facturas de agua, energía u otros servicios importantes.
- Pago Mínimo de Deudas: Aunque un televisor o un carro comprado al crédito no sean necesidades, si ya tenemos las deudas, necesitamos pagar al menos la cuota mínima.
Cubrir todos los gastos básicos con el 50% de tus ingresos puede ser un desafío, especialmente si recibes un salario mínimo. Sin embargo, a medida que tus ingresos aumentan, esta tarea se vuelve más manejable.
Gastos Personales: 30%
El 30% de tus ingresos debe cubrir tus gastos personales o estilo de vida. Esto incluye:
- Vestimenta: Si no tienes nada que ponerte, entonces es una necesidad. Pero en general, la compra de ropa o zapatos es un deseo.
- Electrónicos: Cambio de celular, computadora, equipo de música, etc.
- Restaurantes y Salidas: Diversiones y todo lo demás que pagamos pero que no es esencial para sobrevivir.
Es importante distinguir entre necesidades y deseos, ya que demasiados caemos en la trampa de confundirlos, lo que lleva a malas decisiones financieras.
Ahorro e Inversión: 20%
El último 20% se destina a ahorros, inversiones y pago de deudas. Esto incluye:
- Fondo de Seguridad: Primero considera crear un fondo que cubra los gastos de 6 a 12 meses para proteger a tu familia de problemas financieros.
- Pago de Deudas: Si tienes deuda de consumidor, tu prioridad antes de invertir debería ser pagarlas lo más rápido posible.
- Inversiones: Una vez que tienes un fondo de seguridad y pagaste tus deudas más costosas, nada te impide invertir y ver cómo el dinero hace dinero.
¿Por qué la regla 50 30 20 puede que no funcione?
El orden en que hacemos cada uno de estos gastos es de izquierda a derecha: primero pagamos gastos fijos, luego nos damos lujos o gastos personales y, por último, ahorramos o invertimos. Este enfoque no funciona porque dejamos el ahorro e inversión al final y, a menudo, no sobra nada para ello.
Recomendación para Mejorar la regla 50 30 20
Te recomiendo invertir la fórmula: de derecha a izquierda. Primero, plantea tus metas de inversión y ahorro, que deben estar ligadas a tus objetivos financieros. Págate a ti mismo primero. Después, paga tus gastos fijos y, por último, tus gastos variables. Invierte el flujo del dinero en tu presupuesto y verás cómo la regla 50-30-20 te funcionará.
Conclusión
La regla 50 30 20 es una guía simple para manejar mejor nuestro dinero. Si tu situación actual no te permite distribuir tus ingresos de acuerdo con esta regla, ponte la meta de llegar eventualmente a ella. Ajusta los porcentajes según tus valores y objetivos. El objetivo principal es crear un presupuesto sencillo, saber a dónde va tu dinero y mejorar tu situación financiera con el tiempo.
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