¿Cuál es el mejor plan personal de retiro?

¿Cuál es el mejor plan personal de retiro? ¿Es posible encontrar planes personales de retiro (PPR) que no cuesten un ojo de la cara? Imagina no tener que pagar entre 3,000 a 7,000 pesos mensuales, aportando solo durante 10 años y obteniendo un rendimiento de más del 700%. Sí, esto es posible.

Además, podrías obtener muchos beneficios fiscales, como deducciones que no solo te devolverán dinero de tus aportaciones al PPR, sino que también, si logras reducir tu tasa gravable, podrías ahorrar bastante en tus ingresos.

Tabla de contenidos

• Plan Personal de Retiro de MetLife: MetaLife Retiro
• Caso Hipotético: Joven de 22 Años
• Flexibilidad en Pagos y Protección
  • Ejemplo de Pago y Beneficiarios
• Distribución de Aportaciones
• Crecimiento del Dinero y Beneficios Fiscales
  • Inflación y Aportaciones
  • Deducciones Fiscales
  • Prima Anual Total Acumulada
• Rendimiento del Plan
  • Proyección a Largo Plazo
• Estrategia de Retiro Integral
• ¿Entonces cuál es el mejor plan personal de retiro?
• Conclusión

Plan Personal de Retiro de MetLife: MetaLife Retiro

Hoy vamos a platicar sobre el PPR de MetLife, llamado MetaLife Retiro. Este plan personal de retiro está regido por el artículo 151 de la Ley del ISR, lo cual es positivo porque te permite tener retiros sin pagar impuestos por tu inversión.

Caso Hipotético: Joven de 22 Años

Vamos a discutir un caso hipotético de un joven de 22 años, no fumador, hombre, riesgo estándar. Este plan ofrece una protección de 400,000 pesos en moneda nacional o en dólares; tú decides si prefieres pesos o dólares. Algo importante a mencionar es que este PPR ajusta tu protección con la inflación, asegurando que no pierdas poder adquisitivo.

Flexibilidad en Pagos y Protección

Este PPR es una excelente opción para personas que no quieren descapitalizarse o que prefieren hacer pagos anuales con su aguinaldo. La póliza no es elevada y, aunque aumentará con la edad debido al componente de riesgo, sigue siendo accesible. Además de la protección para el retiro, incluye un seguro de vida.

Ejemplo de Pago y Beneficiarios

Imagina que haces tu primer pago de póliza, falleces, y tu familia recibe el monto de protección, que puede ser 400,000 pesos o más, dependiendo de tu póliza. Incluso si solo pagas tus primeros 20,000 pesos, tus beneficiarios recibirán el monto completo, proporcionando un respiro económico para ellos.

Distribución de Aportaciones

De los 20,604 pesos anuales de aportación, 18,100 se destinan a protección por fallecimiento y supervivencia (retiro). También hay pequeños cargos anuales, como 252 pesos para exención de pago de primas por invalidez total y permanente. Este plan ofrece protección en caso de invalidez permanente, asegurando que continúes protegido.

Crecimiento del Dinero y Beneficios Fiscales

Inflación y Aportaciones

Considerando una inflación del 3.5%, este ejemplo asume que tu aportación anual de 20,604 pesos aumentará con el tiempo para mantener el poder adquisitivo.

Deducciones Fiscales

El monto máximo deducible es menor a la prima anual porque la mayor parte de tu aportación va a tu fondo de retiro. Esto es positivo si planeas generar más dinero cada año, permitiéndote mayores deducciones y una posible reducción de tu tasa grabable.

Prima Anual Total Acumulada

Tus aportaciones se suman hasta un total de 241,714 pesos. En el año 10, tu prima anual sería de un poco más de 28,000 pesos, equivalente a 2,330 pesos mensuales en su año más caro. Esto es más accesible comparado con otros PPR que pueden cobrar entre 4,000 y 7,000 pesos mensuales.

Rendimiento del Plan

Proyección a Largo Plazo

En el año 43 del plan, a los 64 años de edad de nuestro caso hipotético los 217,140 pesos aportados se habrían convertido en 1,780,585 pesos proyectados, lo cual significa una recuperación del 737%. Además, la protección inicial de 411,000 pesos crecería a 3.4 millones de pesos proyectados.

Estrategia de Retiro Integral

Lo ideal es que tu PPR sea parte de tu estrategia de retiro, complementado con ahorros independientes y un inmueble pagado. Esto asegura que no tengas que recurrir al pago de renta, mermando así tu dinero rápidamente.

¿Entonces cuál es el mejor plan personal de retiro?

Determinar cuál es el mejor plan personal de retiro (PPR) puede variar según las necesidades y circunstancias individuales. Sin embargo, el PPR de MetLife, conocido como MetaLife Retiro, destaca como una opción muy favorable por varias razones:

1. Aportaciones Asequibles: El plan permite realizar aportaciones anuales accesibles que se ajustan a la inflación, manteniendo el poder adquisitivo sin descapitalizarse. Por ejemplo, una aportación anual de 20,604 pesos se incrementa gradualmente con el tiempo, asegurando que tus aportaciones no pierdan valor.
2. Flexibilidad en Moneda: Ofrece la posibilidad de elegir entre pesos y dólares, adaptándose a tus preferencias y protegiendo tu inversión contra la inflación o fluctuaciones cambiarias.
3. Beneficios Fiscales: El plan está regido por el artículo 151 de la Ley del ISR, lo que permite deducciones fiscales significativas. Esto puede reducir tu tasa gravable y aumentar tus ahorros al recibir dinero de vuelta por tus aportaciones.
4. Cobertura Integral: Además de la protección para el retiro, incluye un seguro de vida y protección contra invalidez permanente. Esto garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez, tus beneficiarios reciban un monto considerable que podría llegar a ser mucho mayor que tus aportaciones iniciales.
5. Proyecciones de Crecimiento: Con proyecciones de rendimiento atractivas, el plan asegura un crecimiento significativo de tu inversión. Por ejemplo, una aportación total de 217,140 pesos podría convertirse en 1,780,585 pesos al cabo de varios años, lo que representa una recuperación del 737%.
6. Bajos Cargos Anuales: Los cargos adicionales, como la exención de pago de primas por invalidez total y permanente, son mínimos, asegurando que la mayor parte de tu aportación se destine a tu fondo de retiro y protección.
7. Accesibilidad y Flexibilidad en Pagos: La posibilidad de realizar pagos anuales, por ejemplo con el aguinaldo, y la opción de comenzar el plan a partir de los 18 años con protección hasta los 99 años, hacen que este PPR sea accesible para una amplia gama de personas.
8. Protección a Largo Plazo: La protección ofrecida no pierde valor con el tiempo, ya que se actualiza con la inflación, asegurando que siempre tendrás una cobertura adecuada.

MetaLife Retiro de MetLife se presenta como una opción destacada debido a su asequibilidad, flexibilidad, beneficios fiscales, y una sólida protección tanto para el retiro como para situaciones imprevistas como fallecimiento o invalidez. Es especialmente adecuado para aquellos que buscan un plan de retiro económico pero con beneficios robustos y garantizados.

Conclusión

Entre más tardes en contratar un PPR, más elevado será el costo de tu póliza y menor el dinero acumulado al final del periodo. Si estás interesado en este momento, MetaLife Retiro es de los más económicos y una excelente opción para quienes quieren planificar su retiro.

Espero que este artículo te haya servido. Si tienes cualquier duda, quieres una asesoría gratuita o te interesa contratar este PPR, te dejo este enlace para que nos contactes y resolver todas tus dudas o contratar el plan.